保険 介護保険 健康保険-保険の知恵袋
保険とは
保険（ほけん）とは、加入者の健康、財産、生命などの危険）に対し、金銭面での損失をカバーするための事業です。
保険について
日本では、国が直接または間接にかかわる社会保険として介護保険、健康保険、年金保険（厚生年金、国民年金など）、労働保険（雇用保険、労災保険）の制度があります。
保険では、医療費、介護費、失業時の生活費がカバーされ、老後の生活支援の一部となっています。
民間の保険は、生命保険、損害保険、第3分野（疾病保険など）の業態に分かれています。
保険商品
保険商品に対する規制
- 金融庁による保険約款の認可・届出制（行政）
- 商法などの法律により保険約款の内容を規制（立法）
- 解釈が分かれる場合は「作成者不利の原則」により契約者を保護、著しく不当な条項は裁判で無効（司法）
保険商品
- 生命保険（生保）
- 個人年金保険
- 終身保険
- 生存保険
- 定期保険
- 養老保険
- 損害保険（損保）
- 海上保険
- 火災保険
- 自動車保険
- 傷害保険
- 所得補償保険
- 賠償責任保険
保険会社
保険業法の定めにより、保険会社は生命保険会社と損害保険会社に分かれ、いずれも内閣総理大臣の免許を受けた者でなければ行うことができません。
また、一つの会社が生命保険業と損害保険業を同時に行うことはできません。
保険の問題点
- 保険金詐欺（保険金サギ）
- 保険金を受け取る側の不正行為。
- 保険金の支払い拒否
- 保険金を支払う側（保険会社）の不正。
- 募集手数料体系
- 一部の保険販売員・募集人・保険代理店が新契約偏重・利益先行の姿勢をとるようになっている。
- 火災保険
- 更新の際に保険金額を見直さず、評価額に対して過大な保険金額、掛け金が維持されることがある。
- 企業が従業員にかける生命保険
- 企業が従業員に断りなく生命保険をかけている問題。
- 死差益
- 保険加入時には医師の診断や告知を要求してリスクの高い顧客を排除することから、契約者の範囲では死亡率が低くなる傾向にあり、恒常的に利益を生む。
- 消費者信用団体生命保険
- 大手消費者金融企業各社が、会社を受取人として債務者に対し生命保険を掛けていた問題。
- 乗せ換え
- 他社の商品を解約させて自社の商品に切り替えさせる。自社商品の間でも、より自社に有利な商品に切り替えさせる。
- 変額保険
- 運用実績が落ち込み、元本割れで契約者が損害を受けたり、被保険者が自殺したりする例がある。
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